自動車任意保険の等級が落ちるとどのくらい保険料は上がりますか?

自動車保険は等級制になっていて、等級が上がるごとに保険料の割引率が高くなる(保険料は安くなる)ということはほとんどの方が知っていると思います。

この等級は「ノンフリート等級(ノンフリートとは使用・所有車両が9台以下の契約のこと)」とも言われるものですが、1等級~20等級まであり、はじめて自動車保険に加入した方は6等級からスタートし、1年間事故を起こさず保険を使わないで保険期間を経過すると、次の更新では等級がひとつ上がり、保険料の割引率が高くなります。そして最高の20等級に達すると、割引率は大体60%を少し超えるぐらいにもなります。

しかし事故を起こして保険を使うことになると、等級は1度に3ランク下がります。当然ながら、割引率はダウンしますので保険料は高くなってしまいます。仮にはじめて自動車保険をかけた年に事故を起こして保険を使うと、次の年は3等級までダウンすることなりますから、はじめの6等級に戻るまで、3年かかってしまうことになります(もちろんその間、事故を起こさずということですが……)。

事故を起こして等級ダウンすると、翌年から3年間は割高な保険料負担することになりますので、軽く擦った程度の自損事故なら、等級ダウンしないように、自腹で修理する方もいます。またそろそろ次のクルマに乗り換える予定でいるような場合は、事故の程度にもよりますが、修理をしないで“乗り潰す”という選択もあります。

ただし自腹で対応できるのは、比較的軽微な自損事故であって、車対車の事故の場合は保険を使わざるを得なくなるでしょう。それでも自動車保険は万一の事故に備えて加入するものですから、しかるべきときはそれを活用するべきです。ただ自動車任意保険の等級が落ちると、どのくらい保険料が上がるかは、ある程度知っておきたいところです。

等級ダウンで保険料がいくら高くなるかは、事故を起こす前に何等級だったかで変わってきます。たとえば最高20等級にあった方が事故を起こすと、次の更新からは17等級になります。また現在13等級の方が、等級ダウンすると10等級になるわけですが、おなじ等級ダウンでも、前者の20等級から17等級にダウンするほうが、保険料の上がり幅は少なくすみます。現在20等級で年間保険料が5万円だとすると、17等級になった場合は、大体8000円ぐらい上がりますが、現在13等級で年間保険料が7万円だとすると、10等級にダウンした場合は13000円ほどアップする計算になります(もちろん保険会社によって若干の違いはあります)。
いちばん確実なのは、個別に保険会社に確認することですが、大まかには低い等級でダウンするほど、保険料の上昇幅は大きくなると考えておくと良いでしょう。

なお2013年の10月から、大手損保各社では、事故を起こして等級ダウンすると、これまで以上に保険料が高くなるようにすることを発表しています。

内容としては、事故を起こしてから3年間は特別に低い割引率が適用され、4年後は標準の割引率に戻るというもので、事故を起こしてから適用される割引率と標準の割引率との差は20%程度も違ってきます。新制度がスタートすると、これまでとは違い、現在高い等級にある方でも、事故を起こした場合の保険料の上昇幅はそれなりに大きなものとなりますので、これまで以上に安全な運転を心がける必要があるということです。


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